Niekada nesijaudinkite, kad vėl pritrūks pinigų išėjus į pensiją! (3 patarimai, kaip įveikti baimę!)
Finansinio nestabilumo baimė labai paplitusi tarp vyresnių nei 60 metų moterų. Sužinokite, kaip nutraukti baimės grandines, atlikdami tris finansų ekspertės Pam Krueger pasiūlytus veiksmus. Mėgaukitės pasirodymu!
Margaret Manning:
Šiandien mano viešnia yra finansų ir investicijų ekspertė Pam Krueger. Pam yra PBS laidos autorė ir televizijos laidų vedėja,MoneyTrack. Ji taip pat sukūrė internetinį įrankį Turto rampa , kuri padeda susieti patikėtinius finansinius patarėjus su vartotojais. Labai džiaugiuosi, kad tu čia, Pam. Sveiki.
Pam Krueger:
Puiku čia būti, Margaret. Kaip laikaisi?
Margaret:
Aš didis. Ačiū, Pam. Jau kurį laiką laukiau šio interviu, nes nuo tada, kai paskutinį kartą kalbėjomės, tiek daug moterų užduodavo klausimus ir rodė susidomėjimą finansinio planavimo tema per 60 metų.
Tai labai svarbu mūsų kartai, nes mes tampame labai sąmoningi apie savo sveikatą, išsilavinimą ir ilgą bei sveiką gyvenimą. Tačiau didelė baimė yra ta, kad neturėsime pakankamai pinigų santaupose ar uždarbyje, kad padėtų mums per tuos metus.
Pam:
tu labai teisus. Tai yra didžiausia baimė. Kita baimė yra ta, kad net turėdami pinigų – sutaupę ir investuodami – susimąstote: „Ar tikrai tų pinigų man užteks visam gyvenimui? Ir aš noriu ką nors palikti kitai kartai…
Jaunesniais metais visus šiuos lūkesčius susikūrėme aplink, kaip turėtų atrodyti išėjimas į pensiją, ir visi įsivaizdavome auksinius metus. Manėme, kad tikrai gerai gyvensime be rūpesčių, visiškos ramybės.
Tačiau kai prieini prie „išėjimo į pensiją“ slenksčio ir nusprendi nustoti dirbti bei užsidirbti pinigų, tada atsiranda realybė. Ir visiems taip pat.
Kalbu su moterimis, kurios turi penkis milijonus dolerių, kalbu su moterimis, kurios turi 50 000 USD arba visai neturi. Visi turi tas pačias baimes: kaip įsitikinti, kad jiems nepritrūks pinigų ir kaip uždirbti pakankamai pajamų iki 95 metų.
Margaret:
Tai taip tiesa. Be to, kai dirbate visą darbo dieną, turite atlyginimą, kuris ateina kiekvieną mėnesį. Ir net jei tai nėra geriausias atlyginimas pasaulyje, žinote, kad esate apdraustas. Jūs turite apsauginį tinklą.
Bet kai atsisakei šio darbo ir išeini į pensiją, o tavo gyvenime pradeda įvykti kiti dalykai, susiję su žmonių išvykimu dėl skyrybų, mirimo ar išvykimo iš miesto, visas kontekstas pasikeičia. Kai visas jūsų nesaugumas padidina jūsų finansinį nesaugumą, tai sukuria didelę problemą ir didelę baimę.
Ką su tuo daryti, Pam? Kokius dalykus galėtumėte patarti moterims?
Pam:
Tiesą sakant, jei pradėsite nuo supratimo, kad tai yra baimė kalbėti, kad jūsų emocijos jus užvaldo, būsite vienu žingsniu priekyje atskirdami savo jausmus nuo pinigų matematikos.
Šioje šalyje ir tikriausiai visur kitur mes tikrai galvojame apie išėjimą į pensiją kaip apie visiškos ramybės, puikios sveikatos ir nuolatinių kelionių žemę. Taigi, tikrai nenuostabu, kad tiek daug milijonų žmonių jaučiasi šiek tiek nusivylę, kai supranta, kad tiesa yra kitokia.
Net jei tos svajonės negalvojote, visuomenė dažnai verčia mus jaustis taip, lyg turėtume švęsti auksinius metus. Taigi, mano patarimas yra suprasti, kad didžioji dalis to kyla iš išmokto elgesio.
Todėl labai svarbu atskirti emocijas ir baimes nuo pinigų skaičiavimo, atsižvelgiant į tai, ko jums reikia ir ką paliksite.
Daug kartų mūsų baimė yra neracionali, o viskas nėra perpus tokia baisu, kaip manome. Kad kartais išsisuktume iš savo kelio, tereikia susidurti su baime. Turime atskirti dalykus, kurių negalime kontroliuoti, nuo tų, kuriuos galime kontroliuoti.
Pavyzdžiui, jūs negalite visiškai kontroliuoti, kas vyksta jūsų sveikatai. Galite iš dalies tai kontroliuoti, nes rūpinatės savimi, bet negalite to padaryti visiškai, nes galite gauti netikėtą diagnozę.
Tas pats pasakytina apie jūsų sutuoktinio ir jūsų šeimos sveikatą. Kad ir kaip sveikai stengtumėtės gyventi, tai nepriklauso nuo jūsų. Netikėtų dalykų gali nutikti bet kuriuo metu ir jie gali turėti didžiulę įtaką tam, kaip jūs gyvensite ir kiek pinigų jums reikės tokioms išlaidoms.
Sutuoktinio praradimas ar skyrybos yra kitas dalykas, nes vis daugiau 55 metų ir vyresnių moterų išsiskiria. O akcijų rinka? Ar jis toliau augs, kaip ir pastaruosius devynerius su puse metų?
Ar karo padėtis staiga pasikeis? O kaip ekonomika, politika, žiniasklaida? Visos baisios antraštės, apie kurias girdime: prekybos karai ir visa kita yra tarsi triukšmas, kuris skamba jūsų pakaušyje.
Margaret:
Tai tikrai yra. Tačiau ačiū, kad skyrėte šiek tiek laiko pakalbėti apie pinigus santykiuose. Nes pinigai nėra tik popieriaus lapeliai, kuriuos bandote užsidirbti ir sutaupyti. Tai daug daugiau nei tai. Tai jūsų gebėjimas išlikti sveikam pasaulyje, kuriame niekas nėra stabilus ar saugus. Tai apie jūsų santykius su aplinkiniais žmonėmis ir su baimėmis, kurias kasdien generuoja jūsų protas.
Pam:
Taigi, visas pratimas yra susijęs su atskirimu, ką galite kontroliuoti, nuo to, ko negalite kontroliuoti. Tam taip pat yra priežastis. Kai nustumi į šalį visus daiktus, kurių negali kontroliuoti, ir sutiksi, kad dėl jų neverta jaudintis, nes vis tiek nieko negali padaryti, tai leidžia išvalyti šiferį, giliai įkvėpti ir pagalvoti. trys dalykai, kuriuos iš tikrųjų galite valdyti.
Pirmas dalykas yra tai, kiek pinigų vis dar sutaupote, net jei nebedirbate, jei iš viso jų sutaupote? Jūs galite tai kontroliuoti.
Antra, galite kontroliuoti, kiek išleidžiate kiekvieną dieną, kas savaitę ir t. t. Jei naudojate išlaidų rutiną, sustokite ir išnagrinėkite. Neteiskite to. Tiesiog pažiūrėk. Tai tik skaičiai, į kuriuos reikia atsižvelgti.
Trečias dalykas, kurį galite kontroliuoti, yra svarbiausių jūsų gyvenimo finansinių įvykių, kuriuos galite kontroliuoti, laikas. Tai apima, kada ketinate visiškai nustoti dirbti ir gauti pajamų? Jei jau nustojote dirbti ir esate geros sveikatos, galite apsvarstyti galimybę užsidirbti daugiau pajamų.
Kitas dalykas, susijęs su laiku, yra tai, kada laikas parduoti šeimos namą ir persikelti į mažesnę aplinką, kur galite kontroliuoti savo išlaidas ir išlaidas? Visi šie dalykai žaidžia kartu.
Turėdami visa tai omenyje, žmonės taip pat nori žinoti, kiek jie gali sau leisti palikti savo vaikus. Žinoma, čia žaidžiama šiokia tokia kaltės jausmas, nes daugelis mano, kad jei ko nors nepalieka savo vaikams, jiems nepavyks.
Tačiau grįžkime prie trijų dalykų, kurie turi tiesioginės įtakos gyvenimui išėjus į pensiją ir ramiau. Atminkite, kad pinigai ar pinigų trūkumas tiesiog suteikia jums ramybę, kad galėtumėte atsipalaiduoti ir miegoti naktį.
Išėję į pensiją dažnai pastebite, kad, kad ir ką darytumėte, neturite pakankamai antklodės lovai uždengti. Tarkime, kad turite santaupų nuo pusės milijono iki milijono dolerių. Štai ką jūs naudojate savo išlaidoms padengti.
Bet jūs kasdien gyvenate baimėje, nes galvojate: „Ar man pritrūks šių pinigų? Ar aš turėsiu ką palikti savo vaikams? Kiekvieną dieną pabundi ir tai tarsi Groundhog Day – vėl ir vėl nerimauji be atsakymo.
Vienas iš būdų atsakyti į šiuos klausimus – atsisėsti ir pažvelgti į tuos skaičius. Tai gali būti tinkamas laikas bendrauti su patikėtiniu, tik už atlygį mokančiu finansų patarėju, kuris gali planuoti jūsų išlaidas ir santaupas, parduoti ir pirkti bei sugalvoti skirtingus jūsų pinigų scenarijus.
Jie turi labai galingą programinę įrangą, kuri gali vykdyti kai kurias prognozes ir patikrinti jūsų planą nepalankiausiomis sąlygomis. Galbūt jums nepatiks mintis, kad pamatysite atsakymą, bet tai suteiks jums galimybę imtis veiksmų.
Taigi, tarkime, kad jūs esate ta moteris, kuri sutaupė nuo 500 000 iki milijono dolerių ar mažiau. Jūs kreipiatės į finansų patarėją, o atsakymas į šį klausimą yra labai nepatenkinamas. Iš esmės jūs neuždirbsite santaupų iki 95 metų ir neturėsite pakankamai, kad galėtumėte palikti palikimą.
Bet čia yra pavyzdys. Mano geras draugas pagal pomėgį buvo interjero dizaineris. Tai nebuvo jos karjera. Kai ji išėjo į pensiją, ji kreipėsi į finansų patarėją, kuris parengė jos scenarijus, ir jai labai nepatiko tai, ką ji matė. Ji nusprendė kažką dėl to padaryti.
Ji savo hobį pavertė pajamomis, pasirinkdama 3, 4 ar 5 projektus per metus. Jai dabar 74 metai ir ji tai daro penkerius metus. Ji sugrįžo ir savo hobį pavertė pajamas duodančiu darbu.
Margaret:
Tai tikrai įgalinanti istorija. Daugelis moterų mūsų bendruomenėje padarė ir daro tą patį pasirinkimą. Jie išėjo į pensiją ir jiems ne tik trūksta pinigų ir ramybės, bet ir socialinio ryšio.
Kai išeini į pensiją, atsiriboji nuo daugybės dalykų, kurie tave maitina ir praturtina. Ar sutinkate su tuo? Manau, kad grįžęs į darbą ne visą darbo dieną atneši visą paketą, o ne tik pinigus.
Pam:
Tiksliau, pinigai prilygsta dvasios ramybei, laisvei ir geram miegui naktį. Tam ir skirti pinigai.
Taigi, kalbant apie mano draugės istoriją, ar ji gauna tokias pat pajamas, kokias turėjo dirbdama visą darbo dieną? Ne, bet tai nėra lūkesčiai. Vien tuo, kad ji atneša net pusę, mažiau nei pusę ar trečdalį anksčiau gautų pajamų, ji kompensuoja poreikį išleisti santaupas.
Kiekvienais metais po 65 metų, kai atidedate savo pinigų naudojimą, jūs padidinate savo santaupas palūkanas, o poveikis yra eksponentinis.
Margaret:
Jūs gana gerai išnagrinėjote temą, Pam, o jūsų pranešimas yra garsus ir aiškus. Visas pinigų tikslas yra turėti ramybę ir susidoroti su savo baimėmis dėl finansų. Tai yra problemos esmė.
Šie trys dalykai, kuriuos paminėjote: santaupų, išlaidų ir pagrindinių finansinių įvykių laiko stebėjimas, tikrai padės jums nusiraminti.
Pam:
Tai reiškia tapti tikru be sprendimo.
Margaret:
Visiškai. Manau, kad davėte žmonėms tikrus žingsnius, kuriuos jie gali imtis. Tu nuostabus. Man patinka su tavimi kalbėtis. Jūs įkvepiate mane ir mūsų bendruomenę. Labai ačiū, Pam. Greitai vėl pasikalbėsime. Ate.
Kokios baimės trukdo gerinti savo finansinę padėtį? Ar pažiūrėjote į savo finansus? Ką radai? Pasidalykite savo komentarais ir pasimokykime iš savo klaidų visi kartu.