Ar žinote, ar jūsų finansinis įgaliojimas yra „pavasarinis“, ar „neatidėliotinas“ įgaliojimas? Ar žinote, ko turėtų reikalauti jūsų banko ar išėjimo į pensiją sąskaitos saugotojas, jei jūsų finansinio įgaliojimo agentui reikėtų atlikti operacijas su jūsų sąskaita už jus?
Tie du klausimai ir jų atsakymai gali sukelti daug painiavos. Pažiūrėkime, ar galime paaiškinti terminiją, kad galėtumėte geriau suprasti, ką turite, ir tada, jei reikia, pasikalbėkite su savo turto planavimo advokatu arba finansų įstaigomis.
Nenuostabu, kad tai klaidina!
Jungtinėse Amerikos Valstijose kopija teisinį dokumentą kad jūs (tikiuosi) turite įvardyti, kam norite veikti jūsų vardu finansiniais klausimais, kai negalite, gali būti pavadinti įvairiais vardais.
Antraštėje gali būti nurodyta Ilgalaikis įgaliojimas, Ilgalaikis (finansinis) įgaliojimas, Bendrasis ilgalaikis įgaliojimas, Ilgalaikis bendrasis įgaliojimas, Bendrasis įgaliojimas, Ilgalaikis įgaliojimas valdyti turtą ir asmeninius reikalus ar kažkas panašaus.
Šiuo metu matau visus savo klientų dokumentuose, kuriuos jie parengė savo turto planavimo advokatas čia, Arizonoje. Klientus klaidina tai, kad dokumento antraštėje gali nebūti žodžio „finansinis“.
Dabar ar vėliau?
Kad ir kaip vadintųsi jūsų dokumentas, tai yra kieno nors, dažnai vadinamo agentu arba faktiniu advokatu, įvardijimas, kuriam norite priimti finansinius sprendimus, taip pat nurodoma, kokių veiksmų jis gali imtis, jei jūs negalite. Čia yra a Įgaliojimo kontrolinis sąrašas kad padėtų jums priimti tą sprendimą. Tame dokumente taip pat nurodoma, kada įsigalioja jūsų įgaliojimas.
Spyruoklinis prieš greitą
Jis gali būti taikomas tik tuo metu, kai esate pripažintas neveiksniu (dažnai tam reikia dviejų gydytojų raštiško medicininio patvirtinimo). Tai vadinama „spyruokline“ galia, nes ji „paleidžiama“ tik tada, kai tampate neveiksnus, o ne anksčiau.
Arba galite nurodyti, kad jūsų agento įgaliojimas taikomas nedelsiant, ir jūs suteikiate tam asmeniui leidimą veikti jūsų vardu nuo dabar. Tokiu atveju nedarbingumas nereikalingas ir gydytojui nereikės jokių papildomų dokumentų.
Kad ir kurį iš jų turite, agento galia baigiasi mirtimi. Mirus patikėtinis / vykdytojas / asmeninis atstovas taptų sprendimų priėmėju.
Pasikalbėkite su savo advokatu
Neperžiūrėję dokumento galite nežinoti arba neprisiminti, kokio tipo finansinį įgaliojimą turite – „pavasarinį“ ar „neatidėliotiną“. Nėra teisingo ar neteisingo, tačiau kiekvieno privalumai ir trūkumai, taip pat patogumo ir pasitikėjimo veiksniai, kai mes senėjame, yra gera diskusija, kurią veda jūsų turto planavimo advokatas, kuris padės priimti pagrįstą sprendimą.
Kiekvienam savo
Taigi, nesvarbu, kokią finansinio įgaliojimo versiją turite, taip pat gerai suprasti, kad kiekviena finansų įstaiga turės savo procesą, jei ateis laikas, kai jūsų agentui reikės imtis veiksmų jūsų vardu. Nežinosite, ko reikia, kol nepaklausite, ir laikui bėgant jie gali pakeisti šiuos reikalavimus.
Tiek daug variantų
Pavyzdžiui, kai kurie bankai priims jūsų finansinio įgaliojimo dokumento kopiją, ir tai yra viskas, ko reikia. Kiti tą dokumentą priims tik tuo atveju, jei jis yra senesnis nei 3 ar 5 metai (mačiau abu).
Kiti taip pat pareikalaus užpildyti savo formą kartu su teisiniu dokumentu arba vietoj jo. O dar kiti gali reikalauti, kad prie proceso būtų pridėtas notaro antspaudas arba parašo garantija. Investicinėse ir draudimo bendrovėse taip pat gali būti atlikta teisės skyriaus peržiūra, kol ji laikoma patvirtinta ir atlikta.
Padarykite tai dabar, jei galite
Jei turite neatidėliotiną finansinį įgaliojimą patvirtinantį dokumentą, norėčiau sužinoti, ar galite jį iš anksto pateikti kai kuriose arba visose savo finansų įstaigose. Tokiu būdu, kai agentui gali tekti veikti jūsų vardu, reikia mažiau delsimo ar reikalingų dokumentų.
Tą akimirką jis įvertins mažiau streso, jei jį jau turės. Kai kurios finansų institucijos leis jį pridėti tik tuo metu, kai reikia, o ne iš anksto. Vėlgi, norėdami sužinoti, turite paklausti.
Kopija jūsų agentui
Kaip visada, kai įvardijate ką nors kaip įgaliojimą dėl finansų ar sveikatos priežiūros, būtinai pateikite jiems dokumento kopiją. Tai taip pat tinkamas laikas pasikalbėti su jais apie jūsų pageidavimus, įskaitant Gyvenimo sąlygos ateičiai ir atsakyti į visus jiems rūpimus klausimus.
Krepšys „To Go“.
Dalyvauju ir savanoriauju dėstau vyresnio amžiaus žmonių informavimo programoje čia, Finikso rajone, ir dar viena mintis, kurią išmokau iš tų auditorijų, yra tai, ką jūs taip pat turėtumėte apsvarstyti.
Jie siūlo keliauti su „To Go“ krepšiu. Tai gali būti aplankas, failas, užtrauktuku užsegamas maišelis ir t. t., kuriuos atsinešate į kelionę. Jame yra svarbi informacija, pvz., jūsų finansinio įgaliojimo kopija, sveikatos priežiūros direktyvų dokumentai, vaistų sąrašas ir I.C.E. (Avarijos atveju) kontaktinis lapas.
Visa tai gali atrodyti kaip diržo ir pakabukų požiūris į jūsų pageidavimus. Tačiau dokumentai nėra gerai, jei jų nėra tada, kai jų reikia!
Ar turėjote patirties rengiant finansinį įgaliojimą arba pateikiant tą dokumentą finansų įstaigai? Kokias rekomendacijas galite pasiūlyti bendruomenei?