Mes, žmonės, turime suprantamą polinkį imtis veiksmų dėl mums svarbių dalykųšiuo metu.Ir kol mūsų gyvenime neatsitiks kažkas, kas mums primintų, kad mūsų mirtingumo rizika yra 100%, dažnai paliekame norus „kai manęs nebebus“. Štai kodėl 60% amerikiečių vis dar miršta nepateikę turto planavimo dokumentų.
Suaktyvinantis įvykis
Bažnyčioje rengiu serialą „Sutvarkyk savo finansinius namus“, kad padėtų dalyviams dalyvauti grupinėje diskusijoje su nekilnojamojo turto planavimo advokatu, CPA ir sertifikuotu finansų planuotoju. Kiekvieną trijų savaičių seriją visada pradedu tuo pačiu klausimu: kas tave atvedė šiandien?
Atsakymai yra įvairūs:
- Neseniai mačiau, kaip trys mano artimiausi draugai netikėtai tapo našlėmis.
- Ką tik praradau dvi savo seseris.
- Mano tėvas mirė ir tai buvo netvarka.
- Mano sutuoktinio sveikata blogėja ir aš nerimauju.
- Aš padedu savo pagyvenusiems tėvams įsitikinti, kad jie suplanavo vieną iš jų nukritus.
Bendras vardiklis yra tai, kad kažkas atsitiko (vadinu tai asuaktyvinantis įvykis)kad jie imtųsi veiksmųdabar.
Ar taiTikraiViskuo pasirūpinta?
Be to, per pastaruosius 20 metų sužinojau, ką iš tikrųjų reiškia, kai kas nors sako: „O, aš viskuo pasirūpinau! Tai reiškia, kad jie turi testamentą ir (arba) pasitikėjimą, ir tai gali būti. Bet prieš kiek laiko tai buvo? (Dokumentus reikėtų peržiūrėti kas 3–5 metus arba pasikeitus aplinkybėms ar įstatymams.)
Ir ar jie taip pat rengė įgaliojimus medicininiais ir finansiniais tikslais? (Rizikas dėl konservatorijos ir (arba) globos poreikio yra labai brangus, reikalaujantis daug dokumentų ir sudėtingesnis jų įgyvendinimas.)
Ir svarbiausia, ar jie atliko turto planavimo namų darbus, kurie ateina PO dokumentų surašymo? („Finansuokite“ pasitikėjimą ir (arba) atnaujinkite turto pavadinimus ir gavėjų pavadinimus.)
Pradėkime
Raginu visus pradėti nuo to, kad nekilnojamojo turto planavimo advokatas parengtų/atnaujintų dabartinius turto planavimo dokumentus: testamentą/pasitikėjimą, finansų, sveikatos priežiūros ir psichikos sveikatos (kai kuriose valstijose) įgaliojimus ir disponavimo nurodymus (asmeniniam turtui ir galutiniai linkėjimai).
TADA prašau visų žinoti šias tris dažniausiai nepastebėtas klaidas ir imtis jų veiksmų:
Neturėti turto sąrašo
Ką daryti: parenkite ir kasmet atnaujinkite sąrašą, ką turite ir ką esate skolingi. (Sukūriau išsamų, vadinamą Mano grynosios vertės santrauka . )
Kaip kas nors, kas negyveno jūsų namų ūkyje, numano, kokias sąskaitas, turtą ir pan. jūs turite, kuriuos gali reikėti perrašyti, išskirstyti ir pan.? Net sutuoktinis gali nežinoti visų tų detalių, jei finansus paprastai tvarko ne jis. Taigi darykite tai dėl vienas kito, tada dėl šeimos, kuri bus įtraukta po to, kai poros liks.
Turto planavimo advokatai matė, kad per daug šeimų negali rasti testamento, neįsivaizduoja, į kokias banko sąskaitas, IRA ar investicijas reikia kreiptis, arba nesutaria dėl kremavimo / laidojimo, kai nieko nebuvo raštu.
Vienas įpėdinis patikėtinis, kurį išgirdau iš kelių valandų važiuodamas į bankus, remdamasis senais pareiškimais, rastais dokumentų spintoje, tik tam, kad sužinočiau, kad tos sąskaitos buvo uždarytos daug metų anksčiau. Pagalvokite apie turtą sąrašą kaip žemėlapį, kokie ištekliai yra prieinami ir kuriuos reikia paskirstyti.
Neturintis asmeninio turto disponavimo sąrašo
Ką reikia padaryti: parašykite ranka arba įveskite a asmeninių daiktų sąrašas ir žmonių, kuriems norite juos gauti, vardai , apačioje parašas ir data.
Atrodo, kad dauguma liūdnų šeimos ginčų istorijų yra susijusios su sentimentalių, nebūtinai pinigine prasme vertingų daiktų, platinimu. Kai nėra rašytinių pageidavimų, šeimai belieka ginčytis dėl „daiktų“ pardavimo / dovanojimo / šiukšlių išmetimo / padalijimo.
Labai dažnai galutinis rezultatas yra sunkūs jausmai ir net nesusikalbėjimas. Galite bet kada atnaujinti šį sąrašą ir pakeisti senąjį, laikydami jį savo valia / pasitikėjimu. Ir jei neturite jokių ypatingų pageidavimų dėl kažko konkretaus, galbūt norėsite tai įrašyti į sąrašą, nes tai yra pats sprendimas.
Nesaugokite savo gavėjų nuorodų
Ką daryti: peržiūrėkite dabartinius naudos gavėjų pavadinimus, kad įsitikintumėte, jog jie atitinka jūsų norus.
Negalvok apie tai! Jei neturite įrašo arba nematote pavadinimo ataskaitoje ar internete, paskambinkite paskyros saugotojui, kad patvirtintumėte dabartinį paskyrimą. Daugeliu atvejų naudos gavėjus nustatėme seniai, todėl gyvenimas galėjo pasikeisti. Tada turite atitinkamai atnaujinti savo pavadinimus.
Dažniausiai nekilnojamojo turto planavimo advokatas rekomenduos jūsų sąskaitose nurodyti tiek pagrindinį, tiek galimą naudos gavėją, kad išvengtumėte testamento.
Mūsų smegenys geriausiai veikia turėdami ne daugiau kaip tris idėjas vienu metu. Taigi raginu pasirinkti vieną iš šių trijų dažniausiai nepastebimų klaidų ir su ja susijusį „To Do“ tikslą šį mėnesį imtis veiksmų. Jūsų sutuoktinis ir (arba) šeima jums padėkos!
Ar turite sužadinantį įvykį, verčiantį susimąstyti apie veiksmus šioje srityje? Kaip matėte, kad šeimos susidoroja su šeimos praradimu? Ar galite pasidalinti patarimais su kitais? Padiskutuokime!
